🔐 Риски криптотрейдера: от банкротства биржи до штрафов

Риски есть при любых финансовых операциях. Задача трейдера — не отказаться от рисков, а решить, до какой степени он готов на них идти.  Разбираемся, какие риски существуют при торговле криптовалютами и как их уменьшить. 

Закрытие биржи и потеря вложений 

Торговая площадка может в любой момент уйти на техобслуживания, закрыть вывод денег или обанкротиться. Например, в 2020 году количество площадок, которые закрылись с начала года, выросло на 56% по сравнению с годом ранее — их было 75. Их клиенты потеряли доступ к выводу средств и торговле, а сайт Binance попал в список запрещенных. То же произошло с большинством популярных криптобирж в России. 

Санкции и заморозка средств

Все больше стран вводит прямой запрет на использование криптовалют, в других странах торговля криптой пока что находится в «серой» зоне. Правительства либо продолжают вводить запреты, либо рекомендуют людям не инвестировать в криптовалюты. У правоохранения есть много вопросов о легальности и безопасности сделок на биржах, с площадок требуют все больше отчетности. А значит, ужесточения законов, санкции для бирж и заморозки средств на счету — вполне реальный риск. 

Запрет на p2p торговлю и сложности с выводом средств

Сейчас из-за новых законов россиянам становится все сложнее торговать криптовалютой легально. В России закрылась Binance и другие крупные биржи. В Беларуси теперь криптовалютой «как предпринимательством»  официально имеют право заниматься только юрлица. В стране идет разработка законов по запрету криптовалютных сделок между физлицами. Когда торговля криптовалютами находится в стране фактически в «серой» зоне, новые запреты и заморозка счетов реальны в любой момент. 

После закрытия Binance и других крупных криптобирж в Росии стал популярен способ торговли P2P (peer-to-peer). При P2P покупатель и продавец взаимодействуют друг с другом напрямую, а не через централизованные криптобиржи. Биржа выступает только как посредник, помогая продавцу и покупателю найти друг друга. Оплату за крипту покупатель отправляет напрямую продавцу — обычно на его банковскую карту. 

Главный риск P2P — когда через карту идет много операций на большие суммы, это может привлечь внимание банка и он просто заблокирует счет. Более того, владельца карты могут привлечь к ответственности по статьям о мошенничестве или терроризме — подобные уголовные дела уже заводят.

Потеря вложений в моменте из-за политических событий 

Сейчас многие экономики испытывают потрясения, связанные с санкциями, торговыми войнами и локальными конфликтами. Где-то обесцениваются национальные валюты, где-то страны накрывает инфляция: например, в России слабеет рубль, а турецкая лира с 2001 года подешевела почти на четверть.

Рынок криптовалют очень чувствителен к новостям и изменениям правового регулирования. При этом спекулянты часто используют новости о кризисах, новые запреты и законы для манипулирования ценами на рынке, что приводит к их еще более сильному колебанию. 

Опытные трейдеры знают, как менять свои торговые стратегии и корректировать активы в ожидании рыночных изменений. Новички и мелкие инвесторы чаще всего реагируют на движения профессионалов, иногда увеличивая нестабильность на рынке. При внезапных кризисах и сильных потрясениях в экономике не каждый трейдер сможет верно оценить ситуацию на рынке и сохранить деньги.

Ответственность за неуплату налогов перед ФНС

За криптовалюту в России нужно платить налоги: 

• юрлица — налог на прибыль по ставке 20%; 
• физлица — НДФЛ по ставке 13% при доходе до 5 млн ₽ , 15% при доходе выше 5 млн ₽ 

То есть, если вы физлицо и вы продали криптовалюты на 500 00 ₽, 13% от этой суммы нужно заплатить государству. 

Какие штрафы за неуплату: 

• неумышленная неуплата налога — 20% от суммы платежа, умышленная — 40%; 
• отсутствие декларации — 5% от суммы недоимки за каждый месяц, но в пределах 30% от суммы недоимки;
• сумма долгов по налогам от 2,7 млн ₽ за 3 последние года — возможна уголовная ответственность вплоть до 1 года лишения свободы; 
• особо крупный размер долгов по налогам (13,5 млн ₽ за последние 3 года) — 3 года лишения свободы. 

При этом привлечение к ответственности не освобождает от обязанности заплатить налоги.

Рекомендации для трейдера 

Не держите все деньги на одной бирже. Площадка может в любой момент уйти на техобслуживание и вы не сможете вывести криптовалюту или закрыть сделку, что принесет убытки. А еще ни одна биржа не защищена от взлома хакеров. Лучше всего переводить на биржу именно ту сумму, которая нужна для торговли, а остальное хранить на личном кошельке.  

Надежно храните логины и пароли от горячих и холодных криптокошельков. Горячий кошелек имеет постоянное подключение к интернету, по нему можно мгновенно купить или продать монеты. Холодный кошелек не имеет постоянного подключения и выходит в сеть лишь на несколько секунд для проведения транзакции. 

С осторожностью пользуйтесь банковской картой. Государство может в любой момент запретить р2р торговлю, а банк — заблокировать карту или счет. 

Не верьте «гуру» из интернета. И не подписывайтесь на их сигналы и прогнозы. Если бы «гуру» действительно знали все о движениях цен, то зарабатывали бы на них, а не на раздаче советов. 

Думайте о своей безопасности. Если торгуете большими объемами, переезжайте в юрисдикцию, где криптовалюты находятся в белой зоне — в России и странах ЕАЭС работать в тени может быть рискованно.